Blog de tarjetas de credito

Algunos lo denominan “nuevo despiste masculino”, quizás el despiste siempre ha estado ahí pero la fama se la han llevado las mujeres. Hace un tiempo que hablábamos aquí, gracias a un estudio de la compañía CPP Protección y Servicios de Asistencia, de que los hombres son más propensos a extraviar sus tarjetas de credito que las mujeres.

Podemos corroborar ahora que en concreto los hombres extremeños son más propensos que las mujeres de esa región a extraviar sus “monederos electrónicos” gracias a un nuevo estudio que la misma compañía, CPP Protección y Servicios de Asistencia, ha realizado. Los hombres que sufren robos o pérdidas de tarjetas de credito ocupan el 74.5 por ciento del total, mientras que sólo el 25.5 por ciento de los sucesos provienen de mujeres. Según el estudio afectan factores como la edad y curiosamente las pérdidas se producen más en ciudades como Cáceres, Badajoz y Mérida.

Pero en cualquier caso, seamos hombre o mujer, vivamos en Extremadura o en cualquier otra provincia, ¿sabemos qué hacer en caso de pérdida o robo?

Lo primero que debemos hacer es comunicar a nuestra entidad bancaria que hemos perdido la tarjeta de credito o debito o que nos la han robado. De este modo y facilitando los datos necesarios, el banco dará de baja nuestra tarjeta bancaria de forma inmediata para evitar que se pueda usar. Por supuesto, si ha sido robada y tenemos constancia de ello es necesario acudir a la policía para denunciar el robo y podremos usar la denuncia (en la que constará día y hora) si tenemos que realizar algún tipo de reclamación en el futuro.

Lo más aconsejable hoy en día ya que las tarjetas de credito son múltiples y de uso diario, es procurar no llevarlas todas juntas en la misma cartera. Pierdes la cartera y las pierdes todas. Una buena costumbre es informarte en el banco de cuál es el número al que debes acudir en tal caso y apuntarlo en un lugar seguro, de este modo podremos actuar con la máxima rapidez en anular la tarjeta de credito. Otro punto importante, es apuntar la hora y fecha de la llamada por si tenemos que hacer algún tipo de reclamación.

Hoy en día toda seguridad es poca, con el uso de internet una tarjeta de credito o de debito puede usarse para realizar compras vía online, en tiendas o en cajeros. Como son muchas las posibilidades y para evitar sustos, las entidades bancarias ponen a disposición de sus clientes seguros antifraude como es el caso de la tarjeta Barclaycard azul o la tarjeta Visa Rumbo MBNA. Además, la seguridad se está incrementando a través de códigos personales y con las nuevas tarjetas de chip que ya se  están usando en otros países. Si quieres saber más como evitar fraudes puedes acudir a través de este enlace a información útil sobre el tema.

Las tarjetas de credito nos permiten realizar compras con una cantidad de dinero que se nos ha concedido de antemano, pero que en cualquier caso habrá que devolver. En ocasiones usamos este tipo de tarjetas de forma despreocupada, lo que provoca que se dispare el  gasto de credito del que disponemos. Por eso es muy importante que podamos decidir la modalidad de pago que más nos interesa.

Una de las principales ventajas de la tarjeta Eurocard es precisamente que podemos elegir cómo liquidar nuestros pagos. Deutsche Bank nos da la oportunidad de hacerlo de una sola vez, o por el contrario, aplazarlos de la forma que más nos convenga.

Cuando decidimos saldar nuestros pagos al contado significa que al final de cada mes la totalidad del credito dispuesto, dinero que hemos utilizado, se cargará en nuestra cuenta. Sin embargo, también existe la posibilidad de aplazarlos con un fijo mensual o con un mínimo mensual.

El pago aplazado con un fijo mensual nos permite pagar el credito dispuesto mediante una cantidad fija al mes. Mientras que con el pago aplazado con un mínimo mensual pagamos un porcentaje fijo al mes sobre el saldo total aplazado de la tarjeta, que en el caso de la tarjeta Eurocard es de 5% con un mínimo de 30,00 euros sobre el total del credito dispuesto.

Las tarjetas Mastercard Oro y Mastercard Platinum también permiten elegir entre las diferentes modalidades de pago, pero todas las tarjetas tienen límites establecidos diferentes.

Por supuesto, las modalidades de pago aplazado tienen un interés mayor que es del 1,2% tipo de interés mensual con un TAE del 15,39%.

Una de las ventajas más sobresalientes que nos ofrece Deutsche Bank es que el primer año la cuota es gratuita y a partir del segundo sólo tenemos que pagar 20 euros anuales y 12 euros de cuota anual para las tarjetas adicionales. Además, podemos disfrutar de un seguro de accidente gratuito de 300.506,00 euros.

Estos tipos de tarjetas -Eurocard, Mastercard Oro, Mastercard Platinum, Visa Oro- disponen de servicios adicionales con el fin de permitirnos usar nuestro dinero de forma racional y segura para el bien de la economía. Algunos de estos servicios son la posibilidad de financiar nuestras compras hasta en 36 meses para pagar gracias al servicio Maxicompra. También podemos disponer de dinero extra en la cuenta con el Servicio Credit Express y sólo en 48 horas.  Otro servicio muy útil es que podemos disponer de un plan de protección de tarjetas para casos pérdida o robo.

En mi opinón, la tarjeta Eurocard ofrece todas las ventajas de las tarjetas de credito y las mejores condiciones para solventar los inconvenientes que pueden causar este tipo de tarjetas.

Caja España ofrece a las personas de 60 años o mayores la Tarjeta Dorada que permite disfrutar de todas las ventajas de una tarjeta de debito normal y además, de descuentos de hasta el 40% en Renfe y en el Ave. Por eso, la Tarjeta Dorada es conocida también como Tarjeta Dorada Renfe.

Lo más característico de esta tarjeta es que  incluye descuentos en Renfe del 40% si se viaja de lunes a jueves y del 25% para el resto de los días. Además, el descuento en líneas Regionales es del 40% en cualquier tren y durante todo el año.

Esta tarjeta es ideal para los mayores de 60 años debido a que su cuota anual es sólo de 6 euros, pero uno de sus inconvenientes es que no permite tarjetas asociadas.

Respecto a las comisiones para sacar dinero cabe destacar que es gratis extraer dinero de cajeros Caja España al igual que realizar consultas de saldo y movimientos en estos cajeros. Sin embargo,  cuando se desea sacar dinero en cajeros Servired se aplica una comisión de 0.65 euros aunque se pueden realizar hasta 5 operaciones y 5 consultas al mes sin comisiones, en cajeros Servired situados fuera de las provincias de León, Palencia, Valladolid y Zamora.

A pesar de que esto es un inconveniente para todas aquellas personas que residan en estas provincias, se puede usar la tarjeta Dorada en cualquier oficina que Caja España tiene por las diferentes provincias del territorio nacional, así que podemos hacer uso de nuestra tarjeta siempre que lo necesitemos.

En el resto de cajeros las comisiones que se aplican son como mínimo de 2,40 euros y las consultas de saldos se cobran a 0,50 euros. Sabiendo esto es conveniente sacar siempre dinero de los cajeros que menos comisión apliquen para que al final de mes no veamos sorpresas desagradables en nuestras cuentas.

Los Juegos Olimpicos de Beijing son el sitial perfecto para promover y engrosar la fila de clientes de las compañías más importantes del mundo, en especial, de aquellas que se dedican al consumo, como las firmas tarjetas de credito.

Para esta oportunidad, Visa apuesta por incrementar su clientela en China, el país más poblado del mundo pero donde sus tarjetas de creditos son aceptadas en apenas 100.000 negocios, pese a que es un mercado con más de 3 millones de tarjetas.

El objetivo de estas olimpiadas es que el número de tarjetas de credito chinas con sello Visa que puedan ser utilizadas en el exterior aumente a 50 millones durante este año.

Actualmente, Visa trabaja con la junta nacional de turismo de China para configura un paquete de ofertas dirigido a los visitantes, tanto nacionales como extranjeros, en los que se dan descuentos especiales a los titulares de las tarjetas de credito esta firma, y en los que se ofrecen además promociones para captar nuevos clientes.

Visa es uno de los principales patrocinadores de los Juegos Olimpicos desde hace ya varias décadas, siendo considerada la firma de tarjetas de credito más importantes de las olimpiadas, por encima de MasterCard y de otras grandes compañías de tarjetas.

MasterCard junto con la Caja Insular de Ahorros Canarias anunciaron el lanzamiento del servicio de pago sin contacto en las Islas Canarias, siendo esta la primera vez en Europa que se aplique esta tecnología con una tarjeta de credito “Mini”.

La ciudad de Las Palmas será el escenario de este programa piloto que contará de dos fases: la primera contará con la participación de 400 clientes y 15 comercios, y la segunda fase, se extenderá este servicio de tarjetas de credito a 5.000 clientes.

PayPass es una tecnología desarrollada por MasterCard con la cual los clientes tienen una tarjeta de credito con un chip en sustitución de la tradicional banda magnética. De esta manera, el pago se realiza sin hacer ningún tipo de contacto, sólo colocando el chip en un dispositivo que se distribuirá en todos los comercios de Europa.

La idea fundamental es que esta tarjeta de credito venga a resolver problemas para los pagos de importes pequeños, pero también que se convierta en un instrumento de uso fácil que pueda ser incorporado a llaveros o móviles, sin tener que mantener guardada un plástico como hasta ahora se hace.

La tecnología de pagos sin contacto MasterCard PayPass cuenta en estos momentos con 23 millones de tarjetas de credito y dispositivos, que han sido emitidos en todo el mundo, logrando ser aceptados en más de 95.000 comercios en 24 países.

Renfe, la empresa de transporte ferroviario, ha intensificado su lucha por evitar los fraudes electrónicos en las transacciones comerciales con las compras con tarjetas de crédito y tarjetas de débito.

De esta manera, Renfe se convierte en la única compañía en España en disponer de la tecnología EMV, es decir, aquella que acepta de forma segura las tarjetas de credito Eurocard, Mastercard y Visa.

El EMV es el sistema europeo estándar para transacciones comerciales que todos los comercios deberán tener de forma obligatoria este año, de manera de permitir operaciones seguras con tarjetas de credito y debito de Visa, Mastercard y Eurocard, mediante un chip que ya está siendo utilizado en gran parte de Europa, como sustitución de la banda magnética.

Renfe tendrá que adaptar 778 puntos de venta y 717 máquinas de autoventas a este nuevo sistema de pago con tarjetas de credito con chip, lo que coloca a la compañía en primer lugar en estos cambios transcendentales en el comercio electrónico.

La tecnología EMV forma parte de un plan europeo que comenzó en 1998 focalizado en sustituir la banda magnética de las tarjetas de crédito por un chip. Todas las firmas de tarjetas tienen hasta el 31 de diciembre de 2010 para hacer llegar a sus usuarios el nuevo modelo de tarjetas con chip.

Comprar por Internet será más seguro ahora con el nuevo sistema de La Caixa para transacciones con tarjetas de crédito. Ahora será un SMS el que verificará mediante un código la validez de la compra y la garantía de que es el propio cliente el que realiza la transacción.

Este sistema de SMS se aplicará a todos los comercios por Intenet adheridos al sistema de pago Verified by Visa y MasterCard SecureCode.

El nuevo sistema de pago consiste en lo siguiente: el cliente realiza la orden de compra con la tarjeta de credito en determinado comercio electrónico. Posteriormente, recibirá un SMS al teléfono móvil que él mismo ha autorizado en La Caixa, en el que recibirá un código de seis dígitos que deberá introducir en la página web donde está realizando la compra. De esta manera queda validada la operación.

Este servicio lo podrán utilizar todos los usuarios de las tarjetas de credito con sello Visa y MasterCard de La Caixa. El cliente sólo tendrá que autorizar su número de móvil en cualquier oficina de la entidad.

En México se ha desarrollado un software que le dice cuál es la tarjeta de crédito ideal, aquella que realmente se ajusta a sus criterios y exigencias, aquella que se supone no le defraudará ni le generará inconvenientes.

Kardmatch es una herramienta gratuita que se puede utilizar desde Internet de forma fácil y rápida, que le permite conocer en pocos segundos cuál es la tarjeta de credito idónea para usted.

Por ahora sólo está disponible para el público mexicano, pero ha resultado ser un modelo que calidad de exportación, porque se trata de un patrón muy fácil de diseñar y que contiene todas las tarjetas de crédito del mercado, además de funcionar como una especie de comparador de tarjetas.

La tarjeta de credito ideal es determinada por un cuestionario muy breve en el que se pregunta lo siguiente: salario mensual, gasto mensual en tarjetas y forma de pago (monto total mensual o por cuotas). En la siguiente página aparecerá un perfil de acuerdo a las respuestas que usted ha dado. Si el perfil se ajusta a sus características personales, le da a continuar. Posteriormente, le aparecerán las tarjetas de credito recomendadas con sus características.

En España existen modelos bastante parecidos y que ofrecen amplia información sobre las tarjetas de crédito que hay en el mercado, pero que además le da la posibilidad de hacer una comparativa entre una tarjeta y otra.

Tenemos por ejemplo, el Comparador de Tarjetas con el que se puede jugar con diferentes marcas y establecer comparativas de manera de saber las diferencias y similitudes entre una y otra tarjeta de credito y tarjeta de debito.

Como siempre sucede, las tarjetas de crédito son el elemento financiero más vulnerable en eventos deportivos de gran escala mundial, como por ejemplo, los Juegos Olímpicos.

De la misma manera como lo advirtieron en el Mundial de Fútbol Alemania 2006, los organizadores de los Juegos Olímpicos de Beijing han decidido activar las alertas para que los visitantes de este importantísimo evento no sean blanco de los fraudes que se comenten con las tarjetas de credito.

El Banco Popular de China (BPC) y el Ministerio de Seguridad Pública de ese país, anunciaron que tomarán “medidas enérgicas” en contra quienes cometan delitos con las tarjetas de créditos que utilicen los más de 1.700.000 turistas nacionales y extranjeros que se estiman visiten esta nación durante los Juegos Olímpicos.

El Ministerio de Seguridad Pública alegó que esto se debe a que ha aumentado el número de fraudes con tarjetas de credito en los últimos meses, dejando pérdidas por encima de 600.000 dólares, sólo en el territorio chino.

No obstante, las medidas estarán en vigor sólo entre los meses de abril y julio, y su radio de acción ocupará las ciudades de Beijing, Qingdao, Tianjin, Shanghai, Qinghuangdao y Shenyang, sedes de los Juegos Olímpicos de 2008. Dejando así un vacío de protección el resto del año y en el resto de las ciudades.

En estas acciones participarán los prestamistas comerciales de todo el país y el operador nacional de tarjetas bancarias China Unionpay. Su labor se centrará en hacer una revisión global interna de los negocios y tecnologías relacionados con las tarjetas, mejorar la seguridad en los cajeros y en sus puntos de venta, explicó el BPC en un comunicado divulgado por los medios internacionales.

Las tarjetas de crédito convencionales comenzaron a despedirse de los usuarios. Hasta el 31 de diciembre de 2010 tienen todas las firmas de tarjetas para hacer llegar a sus usuarios el nuevo modelo de tarjetas con chip. La cuenta regresiva ya comenzó y en estos casos el tiempo es oro.

Esta es una obligación que deben cumplir todas las firmas de tarjetas de credito y debito en Europa, dentro los acuerdos concretados para el lanzamiento de la Estructura de Tarjetas del Área Única de Pagos.

Esta Área Única de Pagos en Europa (SEPA, por sus siglas en inglés) comenzó a funcionar este año y contempla, entre otras cosas, el uso de tarjetas con capacidad de chip, que facilitan al cliente los pagos en todo tipo de comercios sin tener que hacer contacto con su tarjeta de credito.

MasterCard fue una de las pioneras en este mercado logrando imponerse con más de 300 millones de tarjetas de credito con chip en el mundo. Ahora, una de cada cinco tarjetas de esta firma, cuentan con el novedoso sistema de tarjeta sin contacto.

Desde un comienzo MasterCard había augurado su éxito. Ahora, las tarjetas con chip de esta firma son aceptadas en más de 8 millones de lugares alrededor del mundo. Ya para finales de 2007, la mitad de las tarjetas MasterCard tenían capacidad de chip.

Por su parte, Visa Europe publicó un manifiesto en el que expresa su compromiso con el SEPA para hacer llegar todos los acuerdos a sus consumidores, comercios y entidades.

Con esto, Visa se compromete a invertir para impulsar todos losproductos que cumplen con los requisitos SEPA. Como Visa Debit, Visa Electrón y V PAY, además de ampliar su gama de tarjetas de credito y debito ajustadas a estos nuevos requerimientos de la zona europea.